Das Produkt Freelax von Standard Life

Produktbeschreibung, Produktsteckbrief sowie wichtige Vertragsunterlagen.

Produktbeschreibung Freelax:

Freelax der Standard Life ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht. Die Beiträge werden in einen With Profit Fonds investiert. Freelax ist ein Produkt der dritten Altersvorsorgeschicht.

Die With Profit Fonds werden vom konzerneigenen Investmenthaus „Standard Life Investment“ verwaltet und gemanagt. Das Erfolgsgeheimnis gegenüber einer deutschen klassischen Lebensversicherung liegt in der höheren Aktienquote, die eine britische Lebensversicherung bei der Geldanlage wählen kann.

In den letzten Jahren wurde das Investmenthaus der Standard Life mehrfach ausgezeichnet. Dabei unter anderem auch mit dem Titel „Investment Manager of the Year im Jahre 2007.

Standard Life hat bei der Konzeption von Freelax besonders auf flexible Anpassungsmöglichkeiten geachtet. So kann ein Anleger in fast jeder Lebenssituation mit Freelax entsprechend darauf reagieren.

Mit der Low Start Phase ist es möglich bei Abschluss vom Freelax in den ersten 4 Jahren mit einem geringeren Beitrag zu starten. Der Beitrag kann dabei um bis zu 70% unter dem späteren Zielbeitrag liegen. Nach Ablauf des 4. Jahres wird der Beitrag dann automatisch auf den ursprünglich festgelegten Zielbeitrag erhöht.

Mit den „Beitragsferien“ bietet Freelax die Möglichkeit, den Vertrag für 24 Monate von einer Beitragszahlung zu befreien. Vorteil bei den Beitragsferien ist jedoch im Gegensatz zu Stilllegung des Vertrages, dass versicherte Risikoschutzkomponenten weiterhin in voller Höhe bestehen bleiben. Allerdings können Beitragsferien erst dann vereinbart werden, wenn folgende Vorraussetzungen erfüllt sind:

Auszug aus den Bedingungen (§12 Abs. 2 d)
(d) Beitragsferien können Sie nur in Anspruch nehmen, wenn

der nach §11 Abs. 3a als Zeitwert ermittelte Rückkaufswert zu Beginn der Beitragsferien mindestens 1000 € beträgt und
die fälligen Beiträge vollständig erbracht sind.

In Freelax können „fast“ jederzeit einmalige Zuzahlungen vorgenommen werden. Durch diese Zuzahlungsoption kann man entweder die spätere Rentenzahlung oder die einmalige Kapitalabfindung erhöhen. Entscheidet sich ein Anleger für eine Zuzahlung, so muss diese jedoch mindestens 1.000 Euro betragen.

Auch wenn beim Anleger mal ein finanzieller Engpass entstehen sollte oder Geld zum Kauf einer Immobilie benötigt wird, kann dies durch eine Teilauszahlung aus dem Freelax-Vertrag finanziert werden. Gemäß den Bedingungen (§ 13 Abs. 2) kann eine Teilauszahlung schriftlich beantragt werden, wenn folgende Punkte erfüllt sind:

Der Teilauszahlungsbetrag muss mindestens 1.500 € betragen.
Nach der erfolgten Teilauszahlung muss der Rückkaufswert noch bei mindestens 3.000 € liegen.

Durch einen zusätzlichen Vertragsbaustein kann auch das Risiko einer Berufsunfähigkeit abgesichert werden. Der Versicherte kann zwischen einer Beitragsbefreiung und einer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente wählen.
Durch die Option Silent Power werden im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht nur die laufenden Beitragszahlungen, sonder auch die im Antrag vereinbarten dynamischen Anpassungen durch die Standard Life übernommen.
Durch die Option Flex Up kann die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente bei bestimmten Ereignissen (Bsp.: Heirat, Geburt eines Kindes, Kauf einer Immobilie usw.) ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden.

Auch für die Absicherung des Todesfallrisikos bietet Freelax verschiedene flexible Lösungen. So kann während der Ansparphase eine feste Todesfallsumme und während der Rentenphase eine Rentengarantiezeit vereinbart werden.

Zum vereinbarten Rentenbeginn kann die versicherte Person dann entscheiden, ob eine lebenslange Rentenzahlung oder eine vollständige Kapitalauszahlung erfolgen soll. Auch zu diesem Zeitpunkt besteht wieder die Option nur einen Teil des Geldes aus dem Vertrag abzurufen und den Restbetrag als lebenslange Rentenleistung zu beziehen.

Produktsteckbrief Freelax

Produkteinstufung:	3. Schicht der Altersvorsorge
Produktart:	Fondsgebunden Rentenversicherung
Kapitalwahlrecht:	Ja
Todesfallabsicherung:	Ja, Beitragsrückgewähr oder vereinbarte Todesfallsumme
Anlagemodel:	With-Profit-Fonds
Fondsauswahl:	Serie IV des German With Profit Funds
Fondswechsel:	kein Fondswechsel vorgesehen
Ausgabeaufschlag:	Fondskauf erfolgt zum Rücknahmepreis
Zahlungsweise:	mtl. (1/12) / vj. (1/4) / hj. /1/2) / j. (1/1) / einmalig
Ratenzuschlag.	Dieser Punkt ist in den Bedingungen nicht aufgeführt!
Mindestbeitrag:	50 € bei mtl. Zahlweise 10.000 € bei Einmalanlagen
Mindesteintrittsalter:	3 Monate ohne Risikoschutz 15 Jahre mit Risikoschutz
Mindestvertragslaufzeit:	Dieser Punkt ist in den Bedingungen nicht aufgeführt!
Beitragspause:	24 Monate / Mindestrückkaufswert 1.000 €
Dynamikvarianten:	1% bis 10% frei wählbar
Treuebonus:	Dieser Punkt ist in den Bedingungen nicht aufgeführt!
Flexibler Rentenbeginn:	Ja, frei wählbar bis zum 80. Lebensjahr
Rentengarantiezeit:	0, 5 oder 10 Jahre
Zusatzoptionen:	Low Start Phase Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Rentenleistung bei Berufsunfähigkeit Todesfallsumme Dynamisierung der Rente während des Rentenbezugs