Das Produkt Freelax DV von Standard Life

Produktbeschreibung, Produktsteckbrief sowie wichtige Vertragsunterlagen.

Produktbeschreibung Freelax DV:

Freelax DV der Standard Life ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht. Die Beiträge werden in einem With Profit Fonds investiert. Die Abkürzung DV in der Produktbezeichnung steht für Direktversicherung. Freelax DV wird der zweiten Schicht der Altersvorsorge zugeordnet und wird steuerlich nach §3 Nr. 63 des Einkommenssteuergesetzes gefördert.

Mit einer Direktversicherung haben alle Arbeitnehmer die Möglichkeit Teile Ihres Arbeitslohnes für die Altersvorsorge zu investieren. Man spricht dann von der sogenannten Entgeltumwandlung. Durch eine Entgeltumwandlung kann ein Arbeitnehmer neben einer Steuerersparnis zusätzlich auch noch die Sozialversicherungsbeiträge einsparen.

Mit der Direktversicherung Freelax DV hat die britische Lebensversicherung Standard Life ein ebenso renditestarkes wie auch sicheres Altersvorsorgeprodukt für die betriebliche Altersvorsorge entwickelt. Denn neben den hohen Renditechancen gibt es bei Freelax DV eine garantierte Erlebensfallleistung zum Ablauf des Vertrages.

Wenn ein Anleger zusätzliche Einzahlungen in Freelax DV tätigen möchte, kann er dies jederzeit tun. Allerdings gibt es hier eine Mindestsumme in Höhe von 1.000 Euro die bei einer Zuzahlung berücksichtigt werden muss.

Wollen mehrere Arbeitnehmer eines Unternehmens eine Direktversicherung bei Standard Life abschließen, so kann ab 5 Mitarbeitern ein Gruppenversicherungsvertrag für Freelax DV abgeschlossen werden. Vorteil: Die Abschluss- und Vertriebskosten sind in einem Gruppenvertrag geringer. Dadurch erhöht sich die Ablaufleistung der Direktversicherung.

Zur Absicherung der Hinterbliebenen bietet Standard Life in der Ansparphase eine Beitragsrückgewähr oder die Vereinbarung einer festen Todesfallsumme. Verstirbt die versicherte Person, werden entweder die bisher eingezahlten Beiträge an die Erben zurückbezahlt oder die vereinbarte Todesfallsumme geleistet.
In der Rentenphase kann ebenfalls durch die Option „Kapitalschutz“ eine Absicherung der Hinterbliebenen vereinbart werden. Die versicherte Person kann dabei wählen, ob eine Hinterbliebenenrente oder eine Kapitalabfindung geleistet werden soll.

Will ein Arbeitnehmer seinen Vertrag vorübergehende Beitragsfrei stellen, müssen gemäß den Bedingungen die folgenden beiden Punkte erfüllt sein:

Auszug aus den Bedingungen – Teil I (Stand 07/2008)
§12 / Abs 1
(aa) Ihre Freelax DV kann nur beitragsfrei gestelt werden, wenn die beiden folgenden Mindestgrenzen erreicht sind:

Garantierte jährliche Altersrente in Höhe von mindestens 60 € und
Rückkaufswert (vgl. §11 Abs. 3 (a)) zum Zeitpunkt der Beitragsfreistellung in Höhe von mindestens 1.000 €

Wechselt ein Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens seinen Arbeitgeber, so kann er seine Freelax DV Vertrag jederzeit zu einem neuen Arbeitgeber mitnehmen.
Will der neue Arbeitgeber den Vertrag nicht weiterführen, das es anderweitige Bestimmungen in Bezug auf die betriebliche Altersvorsorge gibt, so kann das Deckungskapital auch auf einen neuen Vertrag übertragen werden. Da Standard Life dem Deckungskapitalübertragungsabkommen beigetreten ist, entstehen dem Mitarbeiter keine erneuten Abschlusskosten für diese Übertragung.

Freelax DV kann zusätzlich auch noch um einen Schutz im Falle der Berufsunfähigkeit ergänzt werden. Die versicherte Person kann zwischen einer reinen Beitragsbefreiung oder der Kombination mit einer Rentenzahlung wählen. Für die Beitragsbefreiung steht zusätzlich noch die Option „Silent Power“ zur Verfügung. Tritt eine Berufsunfähigkeit ein, wird durch diese Option nicht nur der Beitrag durch Standard Life übernommen, sonder auch die dynamische Anpassung der zukünftigen Beiträge. Mit der Option „Flex Up“ kann eine vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfungen erhöht werden.

Produktsteckbrief Freelax DV

Produkteinstufung:	2. Schicht der Altersvorsorge
Produktart:	Fondsgebunden Rentenversicherung als Direktversicherung
Kapitalwahlrecht:	Ja
Todesfallabsicherung:	Ja, Beitragsrückgewähr, Zeitwert oder Todesfallsumme
Anlagemodel:	With-Profit-Fonds
Fondsauswahl:	Serie IV des German With Profit Funds
Fondswechsel:	kein Fondswechsel vorgesehen
Ausgabeaufschlag:	Fondskauf erfolgt zum Rücknahmepreis
Zahlungsweise:	mtl. (1/12) / vj. (1/4) / hj. /1/2) / j. (1/1) / einmalig
Ratenzuschlag.	Dieser Punkt ist in den Bedingungen nicht aufgeführt!
Mindestbeitrag:	50 € bei mtl. Zahlweise 10.000 € bei Einmalanlagen
Mindesteintrittsalter:	Dieser Punkt ist in den Bedingungen nicht aufgeführt!
Mindestvertragslaufzeit:	Dieser Punkt ist in den Bedingungen nicht aufgeführt!
Beitragspause:	24 Monate / Mindestrückkaufswert 1.000 €
Dynamikvarianten:	1% bis 10% frei wählbar
Treuebonus:	Dieser Punkt ist in den Bedingungen nicht aufgeführt!
Flexibler Rentenbeginn:	Ja, frei wählbar zwischen dem 60. und 80. Lebensjahr
Rentengarantiezeit:	nicht möglich
Zusatzoptionen:	Low Start Phase Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Rentenleistung bei Berufsunfähigkeit Todesfallsumme Dynamisierung der Rente während des Rentenbezugs