Das Produkt Freelax BASIC von Standard Life

Produktbeschreibung, Produktsteckbrief sowie wichtige Vertragsunterlagen.

Produktbeschreibung Freelax BASIC:

Freelax BASIC der Standard Life ist eine fondsgebundene Rentenversicherung ohne Kapitalwahlrecht. Da es sich bei Freelax BASIC um eine Rürup Rente handelt und diese als Basisversorgung der 1. Schicht der Altersvorsorge zugeordnet wird, kann zu Rentenbeginn nur eine lebenslange Rentenzahlung in Anspruch genommen werden. Die Beiträge werden in einen With Profit Fonds investiert.

Die britische Lebensversicherung Standard Life greift beim Management der With Profit Fonds auf das hauseigene Investmenthaus zurück. Standard Life Investment wurde in den letzten Jahren mehrfach ausgezeichnet.

Als Rürup Rente wird Freelax BASIC steuerlich gefördert. Alle Beiträge bis zu einem maximalen Betrag von 20.000 € pro Jahr (40.000 € bei Verheirateten) können bei der jährlichen Steuererklärung steuermindernd angesetzt werden. Um in den Genuss dieser steuerlichen Vorteile zu kommen, mussten bei der Konzeption von Freelax BASIC die folgenden Punkte berücksichtigt werden:

Freelax BASIC ist deshalb nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar, nicht kapitalisierbar und nicht vererbbar.

Trotz dieser genannten Einschränkungen hat Standard Life bei der Konzeption von Freelax BASIC darauf geachtet, dass für den Versicherungsnehmer und die versicherte Person möglichst viele Optionen zur Verfügung stehen.

Durch die Low Start Phase besteht die Möglichkeit in den ersten vier Jahren nach Abschluss des Vertrages mit einem geringeren Beitrag zu starten. Der Startbeitrag kann dabei bis zu 70% unter dem vereinbarten Zielbeitrag liegen. Nach dem 4. Jahr wird der Beitrag dann automatisch auf 100% angepasst.

Durch die Zuzahlungsoption ab 1.000 € kann jederzeit zusätzliches Geld im Rahmen der Höchstbeiträge von 20.000 € bzw. 40.000 € steuerbegünstigt für die Altersvorsorge angespart werden. Ideal ist diese Option vor allem für alle Selbständigen. Hier kann zum Jahresende gemeinsam mit dem Steuerberater der optimale Betrag ermittelt werden. So kann sehr flexibel für die eigene Altersvorsorge gespart werden.

Freelax BASIC bietet auch die Möglichkeit, einen Schutz gegen Berufsunfähigkeit zu integrieren. So kann die versicherte Person zwischen einer reinen Beitragsbefreiung oder zwischen einer Beitragsbefreiung und einer zusätzlichen Rentenzahlung im Falle der Berufsunfähigkeit wählen. Großer Vorteil: Auch die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind steuerlich absetzbar.

Der Berufsunfähigkeitsbaustein der Standard Life beinhaltet dabei die folgenden beiden Optionen: „Silent Power“ und „Flex up“. Durch die Option „Silent Power“ werden auch nach dem Eintritt einer Berufsunfähigkeit die dynamischen Beitragsanpassungen durch die Standard Life übernommen. „Flex Up“ ermöglicht dem Versicherungsnehmer beim Eintritt verschiedener Ereignisse (Heirat, Geburt eines Kindes, usw.) die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfungen zu erhöhen.

Um auch bei Renteneintritt eine höchstmögliche Flexibilität zu gewährleisten, kann die versicherte Person bei Freelax BASIC den gewählten Rentenbeginn zwischen dem 60. und 80. Lebensjahr vorziehen oder hinausschieben. Aufgrund gesetzlicher Vorgaben ist ein Rentenbeginn vor dem 60. Lebensjahr bei Freelax BASIC jedoch nicht möglich.

Hinterbliebene können im Todesfall der versicherten Person beim Abschluss von Freelax BASIC berücksichtigt werden. Allerdings hat der Gesetzgeber bei der Basisrente den berechtigten Personenkreis sehr eng definiert. Als anspruchberechtigte Hinterbliebene gelten hier nur Ehepartner sowie versorgungsberechtigte Kinder.

Alle Beiträge die in Freelax BASIC angespart werden, sind im Falle einer Arbeitslosigkeit Hartz IV geschützt. Auch für Selbständige sind die Beiträge im Falle einer Insolvenz gesichert, da diese nicht in die Insolvenzmasse fließen.

Produktsteckbrief Freelax BASIC

Produkteinstufung:	1. Schicht der Altersvorsorge
Produktart:	Fondsgebunden Rentenversicherung
Kapitalwahlrecht:	Nein
Todesfallabsicherung:	Ja, jedoch nur anspruchsberechtigte Hinterbliebenen
Anlagemodel:	With-Profit-Fonds
Fondsauswahl:	Serie IV des German With Profit Funds
Fondswechsel:	kein Fondswechsel vorgesehen
Ausgabeaufschlag:	Fondskauf erfolgt zum Rücknahmepreis
Zahlungsweise:	mtl. (1/12) / vj. (1/4) / hj. /1/2) / j. (1/1) / einmalig
Ratenzuschlag.	Dieser Punkt ist in den Bedingungen nicht aufgeführt!
Mindestbeitrag:	50 € bei mtl. Zahlweise 7.000 € bei Einmalanlagen
Mindesteintrittsalter:	18 Jahre
Mindestvertragslaufzeit:	Dieser Punkt ist in den Bedingungen nicht aufgeführt!
Beitragspause:	24 Monate / Mindestrückkaufswert 0 €
Dynamikvarianten:	1% bis 10% frei wählbar
Treuebonus:	Dieser Punkt ist in den Bedingungen nicht aufgeführt!
Flexibler Rentenbeginn:	Ja, frei wählbar zwischen dem 60. und 80. Lebensjahr
Rentengarantiezeit:	nicht möglich
Zusatzoptionen:	Low Start Phase Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Rentenleistung bei Berufsunfähigkeit Todesfallschutz in Form einer Hinterbliebenenrente Dynamisierung der Rente während des Rentenbezugs