Britische
Lebensversicherung
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Aktuell wird durch den GDV diskutiert die Garantieverzinsung einer deutschen Lebens- bzw. Rentenversicherung von 2,25% auf 1,75% abzusenken. Doch wie haben sich eigentlich die Wertzuweisungen einer britischen Lebensversicherung entwickelt.
Ein Blick in die Vergangenheit lohnt sich. Denn mit den jährlichen Wertzuweisungen gleichen britische Lebensversicherungsunternehmen Wertschwankungen aus und bieten so dem Endkunden eine gewisse Grundabsicherung. Um diese Wertzuweisungen vornehmen zu können, werden in guten Performancezeiträumen Teilgewinne realisiert.
Aufgrund des schweren und sehr volatilen Marktumfeldes sind so in den letzten 10 Jahren auch bei den With-Profit-Policen die jährlichen Wertzuweisungen gesunken. Allerdings liegen diese teilweise noch über dem Niveau der aktuellen Garantieverzinsung einer deutschen Versicherungspolice. Aktuell bieten sowohl die Canada Life wie auch die Standard Life With Profit Modelle auf dem deutschen Markt an.
Jahr |
Standard Life |
Canada Life |
|---|---|---|
2000 |
4,0 % |
5,5 % |
2001 |
4,0 % |
5,5 % |
2002 |
3,0 % |
5,0 % |
2003 |
3,5 % |
4,0 % |
2004 |
3,0 % |
4,0 % |
2005 |
2,5 % |
4,0 % |
2006 |
2,0 % |
4,0 % |
2007 |
2,0 % |
3,0 % |
2008 |
2,0 % |
3,0 % |
2009 |
1,5 % |
2,5 % |
2010 |
1,5 % |
2,5 % |
Die jährlich zugesagten Wertzuweisungen glätten Schwankungen der Aktienanlagen und sind bei den meisten Anbietern zum Vertragsablauf garantiert. Kündigt man den Vertrag jedoch vor Erreichen der optionalen Abrufphase so hat man keinen Anspruch auf diese Garantien. In diesem Fall wir dann der tatsächliche Wert der Fondsanlage abzüglich Stornogebühren an den Kunden ausbezahlt.
Läuft der Vertrag hingegen ordnungsgemäß aus, so erhält der Kunde einen zusätzlichen Schlussbonus, wenn die tatsächliche Rendite des Fonds über den zugesagten Wertzuweisungen liegt.
Und da die britische Lebensversicherung traditionell wesentlich stärker in Aktien investiert, kann in guten Börsenphasen zusätzlich ein satter Schlussbonus erzielt werden.
Im Grund kann man eine britische With Profit Police zwischen einer klassischen Rentenversicherung mit Garantieverzinsung und einer reinen fondsgebundenen Rentenversicherung ansiedeln. Denn durch die Wertzuweisungen erhält man eine Garantie und durch die höhere Aktienquote eine zusätzliche attraktive Renditechance.
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